/https%3A%2F%2F33mag.com%2Fapp%2Fuploads%2F2021%2F06%2Fphoto-1449965408869-eaa3f722e40d.jpeg)
En collaboration avec Promutuel Assurance
Vous venez d’acquérir une voiture et vous magasinez une assurance auto? Il est fort probable que les assureurs vous demanderont votre consentement pour utiliser votre cote de crédit. Elle permettra à l’assureur de vous offrir une prime qui reflètera le mieux possible le risque assuré. Vous hésitez à accepter, ne sachant pas exactement ce qu’un tel processus implique et quel est l’impact de la cote de crédit sur votre contrat d’assurance auto? Surtout, pas de panique! Ici, apprenez-en plus sur ce qu’est la cote de crédit et sur l’utilisation qu’en font les assureurs pour déterminer votre prime.
Le pointage de crédit, c’est quoi?
Il s’agit d’un portrait de votre discipline financière, évaluée selon les critères d’Equifax ou de TransUnion, qui varie entre 300 et 900. Plus votre pointage de crédit est élevé, mieux c’est, puisque cela signifie que votre historique de crédit est long et positif. D’autre part, un nombre plus bas suppose que vous avez de la difficulté à vous conformer aux modalités de paiement dans lesquelles vous vous êtes engagé.
Des erreurs fréquentes
Fréquemment, des erreurs se glissent dans les rapports de pointage de crédit ou, pire encore, vous pouvez être victime d’un vol d’identité. C’est pourquoi il est important de faire une demande pour consulter votre cote de crédit, avant d’entamer le magasinage de votre assurance auto. Sachez que les demandes par la poste sont gratuites, contrairement aux services offerts en ligne. En consultant votre dossier de crédit, vous serez donc certain que le rapport ne présente pas d’erreur et pourrez ainsi obtenir la meilleure prime possible selon votre profil.
L’avantage Promutuel Assurance : les assurés de Promutuel Assurance peuvent bénéficier du programme Phare, un service d’assistance juridique et vol d’identité. En cas d’un vol d’identité, des agents spécialistes en la matière sont mis gratuitement à votre disposition pour vous accompagner dans la démarche à suivre afin de minimiser les conséquences.
Un processus légal, mais pas obligatoire
Il s’agit d’un processus légal au Québec qui est mis en pratique par la majorité des assureurs. Notez aussi que lorsqu’un assureur consulte ces informations de votre dossier de crédit, cela n’a pas d’impact sur votre pointage.
Votre pointage de crédit, votre droit
Tout assureur doit obtenir votre permission avant de faire la demande d’accès à votre pointage de crédit. Toutefois, vous n’êtes pas dans l’obligation de donner votre consentement. Un assureur n’a pas le droit de refuser de vous soumettre une prime à la suite d’un refus de partager votre pointage de crédit, s’il s’engage à suivre le Code de conduite sur l’utilisation de l’information de crédit par les assureurs, établi par le Bureau d’assurance du Canada. Si vous décidez de donner accès à votre dossier de crédit, votre consentement peut être donné de manière verbale ou par voie électronique. Sachez toutefois qu’en refusant de donner cet accès, l’assureur ne sera pas en mesure de vous offrir la meilleure prime possible.
Bon à savoir : tant que vous maintenez une relation d’affaires avec l’assureur, il n’est pas obligé de vous demander votre permission de nouveau pour accéder à votre pointage de crédit. Toutefois, vous pouvez retirer votre consentement en tout temps.
Pourquoi votre assureur souhaite-t-il connaître votre pointage de crédit?
Des études ont démontré que le pointage de crédit est un bon indicateur pour évaluer la probabilité de réclamations futures. On observe une corrélation entre un pointage de crédit faible et une plus forte probabilité de demandes de réclamation. L’inverse a également été démontré : une personne ayant une meilleure cote de crédit serait moins susceptible de faire des demandes d’indemnisation.
Il est également prouvé qu’une personne ayant une stabilité financière a une propension à entretenir, rénover et prendre soin de ses biens. Comme un bon entretien du bien assuré peut limiter et prévenir les dommages, cela représente un indicateur fiable pour l’assureur sur la probabilité d’avoir une future réclamation.
Comment votre assureur obtiendra-t-il cette information?
Il contactera habituellement une des deux agences d’évaluation du crédit au Canada, soit Equifax ou TransUnion. Vous pouvez vous aussi contacter ces deux entités pour connaître votre pointage de crédit.
L’impact de la cote de crédit sur la prime d’assurance auto
La cote de crédit a un impact sur votre prime d’assurance automobile. Votre pointage de crédit vient donc agir à titre d’indicateur, tout comme votre profil et vos besoins, dans le calcul de votre prime d’assurance. Variant d’un assureur à l’autre, des modèles actuariels sont utilisés afin de définir justement le risque rattaché à la prime.
Puisqu’un assureur veut vous offrir la meilleure prime possible à un prix compétitif, il est fort probable qu’il récompensera un bon pointage de crédit avec un rabais considérable. Ainsi, pour un même risque, une personne avec une bonne cote de crédit pourra bénéficier d’un meilleur prix qu’une personne avec un pointage moins élevé. De plus, lorsque vous refusez de partager votre dossier de crédit, l’assureur tiendra compte, entre autres, de ce refus, lequel peut avoir une influence sur l’appréciation du risque et la tarification.
Le pointage de crédit, un indicateur parmi tant d’autres
Au moment de vous présenter une soumission pour une assurance, l’assureur ne s’attarde pas strictement à votre cote de crédit. Dans le cas d’une assurance auto, il évaluera notamment votre expérience de conduite, le modèle de votre véhicule ainsi que l’utilisation que vous en faites. Tous ces critères sont combinés et peuvent avoir une influence sur l’augmentation de la prime. Ceux-ci sont propres à chaque assureur.
Promutuel Assurance, un choix payant
Chez Promutuel Assurance, nous avons le respect de vos données confidentielles à cœur. Votre pointage de crédit sera pris en considération uniquement avec votre consentement, et ce, pour vous offrir la meilleure prime d’assurance au meilleur prix possible.
Des rabais sont également offerts sur l’assurance automobile afin de récompenser, en autres, les bonnes habitudes de conduite. De plus, vous pouvez économiser davantage lorsque vous assurez votre habitation et votre véhicule avec nous.
Pour une assurance auto compétitive, faites une demande de soumission dès aujourd’hui! Vous avez des questions au sujet de notre utilisation du pointage de crédit pour déterminer les primes d’assurance? N’hésitez pas à contacter l’un de nos représentants.
